Laenude refinantseerimine

Mis on laenude refinantseerimine ja kuidas see töötab?

Refinantseerimine tähendab olemasolevate laenude asendamist uue laenuga, millel on madalam intress või paremad tingimused. Näiteks, kui sul on kolm erinevat tarbimislaenu kokku 10 000 eurot, siis refinantseerimise abil saad need ühendada üheks laenuks, mis võib vähendada igakuist makset ja intressikulu.

Peamised eelised – miks tasub laene refinantseerida?

• Madalam intressimäär – refinantseerimise abil saab vähendada laenu kogukulu.
• Väiksem kuumakse – kuumaksete vähendamine jätab rohkem raha igapäevasteks kuludeks.
• Lihtsam laenu haldamine – üks igakuine makse on mugavam ja vähem stressi tekitav.
• Parandab krediidiskoori – õigeaegsed ja väiksemad maksed võivad positiivselt mõjutada krediidiskoori.

Kuidas leida kõige soodsam refinantseerimislaen?

Võrdle erinevate pankade ja laenuandjate pakkumisi, et leida parim intressimäär ja tingimused. Kasuta meie platvormi, et näha kõiki pakkumisi ühest kohast ja valida just sinule sobivaim.

Näide:

Tiit leidis meie laenuvõrdluse abil refinantseerimislaenu, mille intressimäär oli 8%, võrreldes tema varasema 14%-ga. See aitas tal säästa aastas üle 600 euro.

Millised on laenude refinantseerimise tingimused?

Refinantseerimislaenu saamiseks peab sul olema regulaarne sissetulek ja enamasti ka puhas krediidiregister. Mõned laenuandjad võivad nõuda kinnisvara tagatist, eriti suuremate summade puhul.

Näide:

Kui sul on kinnisvara, võid saada soodsama intressiga refinantseerimislaenu, kuna laenuandja risk on väiksem.

Parimad refinantseerimislaenu pakkujad Eestis

Meie koostööpartnerid pakuvad laia valikut refinantseerimislaene. Võrdle pakkumisi ja vali parim lahendus oma vajaduste järgi. Populaarsemad pakkujad on näiteks Swedbank, LHV ja Bigbank.

Mida peaksid teadma enne laenude refinantseerimist?

Enne refinantseerimislaenu võtmist arvuta, kui palju sa tegelikult säästad. Kontrolli lepingutingimusi ja võimalikke lisatasusid, nagu lepingutasu või ennetähtaegse tagasimaksmise tasu.

Laenude refinantseerimine vs. konsolideerimislaen – mis vahe on?

Kuigi mõlemad teenused ühendavad laene, on konsolideerimislaen mõeldud mitme laenu koondamiseks üheks, samas kui refinantseerimine keskendub paremate tingimuste saavutamisele.

Kuidas refinantseerimislaen aitab säästa raha?

Refinantseerimise abil saad vähendada oma kuumakseid ja intressikulusid, mis vabastab raha muude kulutuste jaoks. Näiteks, refinantseerides 10 000 euro suuruse laenu intressimääraga 12% uue laenuga intressiga 7%, säästad aastas umbes 500 eurot.

Milliseid laene saab refinantseerida?

Kiirlaenud, tarbimislaenud, järelmaksud

Laenude refinantseerimine sobib erinevat tüüpi laenude koondamiseks üheks uueks laenuks, millel on soodsamad tingimused ja madalam intress. Tavaliselt saab refinantseerida kiirlaene, tarbimislaene, järelmakse, krediitkaardivõlgu ja isegi väikelaene. Peamine eesmärk on leida uus laen, mille kuumakse on väiksem ning mis aitab parandada sinu finantsolukorda.

Kiirlaenude refinantseerimine

Kiirlaenud on sageli väga kõrge intressiga, ulatudes kuni 40–50% aastas, mis teeb nende tagasimaksmise kalliks. Kui sul on mitu kiirlaenu, mille igakuised maksed on kõrged, võib refinantseerimine aidata sul need üheks madalama intressiga laenuks kokku koondada.

Näide:

Sul on kaks kiirlaenu summades 1 500 € ja 2 000 € intressidega 39% ja 42%.
Iga kuu maksad kokku umbes 280 €.

Kui refinantseerid need 12% intressiga, võib uus kuumakse olla umbes 160 €, mis tähendab 120 € kuus säästu.

Tarbimislaenude refinantseerimine

Tarbimislaenud on laenud, mida kasutatakse suuremate ostude tegemiseks, näiteks mööbli, elektroonika või auto soetamiseks. Nende intressid on madalamad kui kiirlaenudel, kuid võivad siiski olla 15–25% aastas, sõltuvalt lepingutingimustest. Kui oled võtnud tarbimislaenu mõne aasta eest kõrgema intressiga, võib refinantseerimine aidata seda vähendada.

Näide:

Sul on tarbimislaen 5 000 € intressiga 20% ja makseperioodiga 5 aastat.
Koguintressi kulud on umbes 2 950 €.

Kui refinantseerid uue laenuga intressiga 10%, vähenevad intressikulud umbes 1 500 € võrra, mis tähendab märkimisväärset säästu.

Järelmaksud ja krediitkaardivõlgade refinantseerimine

Järelmaksud ja krediitkaardivõlad on tavaliselt peidetud kõrgete tasudega ja võivad sisaldada suuri intressimäärasid. Kui sul on mitu järelmaksulepingut või krediitkaardivõlgu, võib nende refinantseerimine aidata kulusid vähendada ja maksegraafikut lihtsustada.

Näide:

Sul on telefoni järelmaks 600 €, sülearvuti järelmaks 1 200 € ja krediitkaardivõlg 1 500 €.

Iga kuu maksad kokku 210 €, kuid intressid jäävad 25–30% vahele.

Refinantseerides kogu summa üheks laenuks 12% intressiga, võib uus kuumakse olla umbes 140 €, mis säästab 70 € kuus ja üle 800 € aastas.

Milliseid laene üldiselt EI saa refinantseerida?

Mõned laenud, nagu õppelaenud, eluasemelaenud või hüpoteeklaenud, võivad olla keerulisemad refinantseerida, sest nende puhul on tingimused ja tagatised teistsugused. Kuid see võib olla võimalik ka nende laenutüüpide puhul.

Laenude refinantseerimine on mõistlik valik, kui soovid vähendada oma igakuiseid makseid ja kokku hoida intressikuludelt. Enne otsuse tegemist tasub alati võrrelda erinevate laenupakkujate tingimusi ja arvutada, kas refinantseerimine toob sulle rahalist kasu.

Kuidas arvutada, kas refinantseerimine on kasulik?

Laenude refinantseerimine võib olla suurepärane viis kulude vähendamiseks, kuid enne otsuse tegemist on oluline teha mõned arvutused. Peamine eesmärk on välja selgitada, kui palju sa tegelikult säästad, võrreldes olemasolevaid laene ja uue refinantseerimislaenu tingimusi.

1. Võrdle oma praeguseid laene uue refinantseerimislaenu tingimustega

Alusta sellest, et paned kirja oma praegused laenud – nende jäägid, intressimäärad ja kuumaksed. Seejärel leia refinantseerimislaen, mille intress on madalam või mille tingimused sobivad paremini.

2. Arvuta igakuine sääst kuumaksetelt

Näide:

Sul on kiirlaen 5 000 € intressiga 36%, mis tähendab, et igakuine makse 3-aastase perioodi jooksul on umbes 235 €.
Lisaks on sul tarbimislaen 3 000 € intressiga 22%, mille igakuine makse on 112 €.

Kokku maksad kuus 347 € laenumakseid.

Kui refinantseerid kogu summa (8 000 €) refinantseerimislaenuga, mille intress on 12% ja laenuperiood 4 aastat, siis uus kuumakse oleks 211 €. See tähendab, et sa säästad iga kuu 136 €, mis teeb aastas kokku 1 632 €.

3. Arvuta intressikulude erinevus kogu laenuperioodi jooksul

Lisaks kuumaksele on oluline hinnata ka koguintressi, mida maksad laenuperioodi jooksul.

Vana laenu koguintress (kiirlaen + tarbimislaen kokku) oleks 4 300 €.
Refinantseerimislaenu koguintress oleks 2 500 €.
Seega säästad intressikuludelt umbes 1 800 € kogu perioodi jooksul.

4. Kontrolli, kas refinantseerimine toob kaasa lisakulusid

Mõned laenupakkujad võivad küsida lepingutasu või ennetähtaegse tagasimaksmise tasu, mis võib mõjutada sinu kogusäästu. Kui uue laenu lepingutasu on näiteks 100 €, siis tuleks see säästuga võrreldes arvesse võtta.

Korduma kippuvad küsimused laenude refinantseerimisest