Laenude refinantseerimine on finantsteenus, mis võimaldab sul koondada mitmed laenud üheks uueks laenuks paremate tingimustega.
Kui oled väsinud kõrgetest intressidest ja mitmest igakuisest arvest, aitab refinantseerimine säästa raha ja lihtsustada maksete haldamist.
Võrdle erinevaid pakkumisi ja leia just sulle sobiv refinantseerimislaen, mis vähendab kuumakseid ja parandab sinu finantsolukorda.
Leia omale sobivas suuruses laen Eesti usaldusväärseimatelt laenupakkujatelt, kiirelt ja mugavalt.
Peale sobiva laenu leidmist võid siirduda laenuandja kodulehele, et täita kiire ja lihtne laenutaotlus.
Laenutaotluse täitmine ei kohusta Sind laenu võtma. Võrdle erinevaid pakkumisi ja saa raha kohe arvele.
Refinantseerimine tähendab olemasolevate laenude asendamist uue laenuga, millel on madalam intress või paremad tingimused. Näiteks, kui sul on kolm erinevat tarbimislaenu kokku 10 000 eurot, siis refinantseerimise abil saad need ühendada üheks laenuks, mis võib vähendada igakuist makset ja intressikulu.
Refinantseerimine on sobilik inimestele, kellel on mitmeid laene või kõrge intressiga laenud. Kui sa tunned, et praegused maksed on rasked või soovid lihtsustada oma laenude haldamist, siis refinantseerimine on sinu jaoks õige lahendus.
Katrinil on kaks kiirlaenu ja üks järelmaks kokku 7 500 eurot. Tema igakuised laenumaksed moodustavad 350 eurot, mis koormab tema eelarvet. Ta otsustab refinantseerida kõik kolm laenu üheks madalama intressiga laenuks. Pärast refinantseerimist on tema uus kuumakse 250 eurot, mis tähendab 100 euro võrra väiksemat igakuist makset.
Võrdle erinevate pankade ja laenuandjate pakkumisi, et leida parim intressimäär ja tingimused. Kasuta meie platvormi, et näha kõiki pakkumisi ühest kohast ja valida just sinule sobivaim.
Näide:
Tiit leidis meie laenuvõrdluse abil refinantseerimislaenu, mille intressimäär oli 8%, võrreldes tema varasema 14%-ga. See aitas tal säästa aastas üle 600 euro.
Refinantseerimislaenu saamiseks peab sul olema regulaarne sissetulek ja enamasti ka puhas krediidiregister. Mõned laenuandjad võivad nõuda kinnisvara tagatist, eriti suuremate summade puhul.
Näide:
Kui sul on kinnisvara, võid saada soodsama intressiga refinantseerimislaenu, kuna laenuandja risk on väiksem.
Meie koostööpartnerid pakuvad laia valikut refinantseerimislaene. Võrdle pakkumisi ja vali parim lahendus oma vajaduste järgi. Populaarsemad pakkujad on näiteks Swedbank, LHV ja Bigbank.
"Varjatud tasusid ei ole ja lepingu lõpetamine lisakuludeta."
Laenusumma: 1000 - 20000 €
Intress: al. 7,9%
Laenuperiood: 12 - 120 kuud
"Ainult üks kuumakse"
Laenusumma: 500 - 30000 €
Intress: al. 7,9%
Laenuperiood: 6 - 120 kuud
"Kiire ja mugav laenu taotlemine."
Laenusumma: 100 - 5000 €
Intress: al. 2% kuus
Laenuperiood: al. 1 päev -
"Lihtne ja pakkumise saad loetud sekunditega. "
Laenusumma: 300 - 25000 €
Intress: al. 7,9%
Laenuperiood: 6 - 120 kuud
"Laenu taotlemine on kiire ja mugav"
Laenusumma: kuni 15 000 €
Intress: al. 19%
Laenuperiood: 1 - 60 kuud
"Boonuslaen annab sulle rahapuhvri"
Laenusumma: 100 - 5000 €
Intress: al. 26%
Laenuperiood: al. 1 päev -
"Maksad ainult kasutatud summa eest."
Laenusumma: 50 - 5000 €
Intress: al. 24%
Laenuperiood: 1 - 60 kuud
Enne refinantseerimislaenu võtmist arvuta, kui palju sa tegelikult säästad. Kontrolli lepingutingimusi ja võimalikke lisatasusid, nagu lepingutasu või ennetähtaegse tagasimaksmise tasu.
Kuigi mõlemad teenused ühendavad laene, on konsolideerimislaen mõeldud mitme laenu koondamiseks üheks, samas kui refinantseerimine keskendub paremate tingimuste saavutamisele.
Kliendil oli kuues erinevas krediidiasutuses väikelaene ja järelmakse kogusummas 10 417,70 eurot, mille eest tuli tasuda igakuiseid laenumakseid kokku 627,37 eurot. Kuna laenud olid võetud erinevatelt pakkujatelt, tähendas see mitut erinevat makset iga kuu, mis muutis rahalise planeerimise keeruliseks.
Klient otsustas kõik oma olemasolevad kohustused refinantseerida üheks laenuks summas 12 000 eurot, mille tagasimakseperioodiks määrati 66 kuud. Refinantseerimise tulemusena vähenes tema igakuine laenumakse 300,33 euroni, mis tähendab üle 50% väiksemaid igakuiseid kulusid. Lisaks muutus maksegraafik lihtsamaks – kuue erineva krediidiasutuse asemel tuli nüüd suhelda vaid ühe laenuandjaga.
Enne ja pärast refinantseerimist – numbrid räägivad enda eest
6 erinevat krediidiasutust | Kogusumma (€) | Igakuine makse (€) | Periood (kuud) | Laenumaksete arv |
6 erinevat krediidiasutust | 10 417,70 | 627,37 | Varieeruv | Mitu erinevat makset |
1 refinantseerimislaen | 12 000 | 300,33 | 66 kuud | Üks makse |
Antud näite puhul tähendas refinantseerimine, et klient maksis kuus 327,04 eurot vähem kui varem. Aastaga annab see kokku 3 924,48 eurot säästu, viie aasta jooksul aga kokku üle 19 600 euro. See on raha, mida saab kasutada muude igapäevaste kulude või investeeringute jaoks.
Kui soovid ka oma laenud üle vaadata ja säästa sadu eurosid kuus, on refinantseerimine hea lahendus. Kontrolli oma võimalusi ja arvuta, kui palju võiksid sina võita!
Refinantseerimise abil saad vähendada oma kuumakseid ja intressikulusid, mis vabastab raha muude kulutuste jaoks. Näiteks, refinantseerides 10 000 euro suuruse laenu intressimääraga 12% uue laenuga intressiga 7%, säästad aastas umbes 500 eurot.
Madalam intressimäär tähendab väiksemaid igakuiseid kulusid ja paremat kontrolli oma rahalise seisu üle. See on kasulik, kui soovid vähendada oma finantskoormust.
Laenude refinantseerimine sobib erinevat tüüpi laenude koondamiseks üheks uueks laenuks, millel on soodsamad tingimused ja madalam intress. Tavaliselt saab refinantseerida kiirlaene, tarbimislaene, järelmakse, krediitkaardivõlgu ja isegi väikelaene. Peamine eesmärk on leida uus laen, mille kuumakse on väiksem ning mis aitab parandada sinu finantsolukorda.
Kiirlaenud on sageli väga kõrge intressiga, ulatudes kuni 40–50% aastas, mis teeb nende tagasimaksmise kalliks. Kui sul on mitu kiirlaenu, mille igakuised maksed on kõrged, võib refinantseerimine aidata sul need üheks madalama intressiga laenuks kokku koondada.
Näide:
Sul on kaks kiirlaenu summades 1 500 € ja 2 000 € intressidega 39% ja 42%.
Iga kuu maksad kokku umbes 280 €.
Kui refinantseerid need 12% intressiga, võib uus kuumakse olla umbes 160 €, mis tähendab 120 € kuus säästu.
Tarbimislaenud on laenud, mida kasutatakse suuremate ostude tegemiseks, näiteks mööbli, elektroonika või auto soetamiseks. Nende intressid on madalamad kui kiirlaenudel, kuid võivad siiski olla 15–25% aastas, sõltuvalt lepingutingimustest. Kui oled võtnud tarbimislaenu mõne aasta eest kõrgema intressiga, võib refinantseerimine aidata seda vähendada.
Näide:
Sul on tarbimislaen 5 000 € intressiga 20% ja makseperioodiga 5 aastat.
Koguintressi kulud on umbes 2 950 €.
Kui refinantseerid uue laenuga intressiga 10%, vähenevad intressikulud umbes 1 500 € võrra, mis tähendab märkimisväärset säästu.
Järelmaksud ja krediitkaardivõlad on tavaliselt peidetud kõrgete tasudega ja võivad sisaldada suuri intressimäärasid. Kui sul on mitu järelmaksulepingut või krediitkaardivõlgu, võib nende refinantseerimine aidata kulusid vähendada ja maksegraafikut lihtsustada.
Näide:
Sul on telefoni järelmaks 600 €, sülearvuti järelmaks 1 200 € ja krediitkaardivõlg 1 500 €.
Iga kuu maksad kokku 210 €, kuid intressid jäävad 25–30% vahele.
Refinantseerides kogu summa üheks laenuks 12% intressiga, võib uus kuumakse olla umbes 140 €, mis säästab 70 € kuus ja üle 800 € aastas.
Mõned laenud, nagu õppelaenud, eluasemelaenud või hüpoteeklaenud, võivad olla keerulisemad refinantseerida, sest nende puhul on tingimused ja tagatised teistsugused. Kuid see võib olla võimalik ka nende laenutüüpide puhul.
Laenude refinantseerimine on mõistlik valik, kui soovid vähendada oma igakuiseid makseid ja kokku hoida intressikuludelt. Enne otsuse tegemist tasub alati võrrelda erinevate laenupakkujate tingimusi ja arvutada, kas refinantseerimine toob sulle rahalist kasu.
Laenude refinantseerimine võib olla suurepärane viis kulude vähendamiseks, kuid enne otsuse tegemist on oluline teha mõned arvutused. Peamine eesmärk on välja selgitada, kui palju sa tegelikult säästad, võrreldes olemasolevaid laene ja uue refinantseerimislaenu tingimusi.
Alusta sellest, et paned kirja oma praegused laenud – nende jäägid, intressimäärad ja kuumaksed. Seejärel leia refinantseerimislaen, mille intress on madalam või mille tingimused sobivad paremini.
Näide:
Sul on kiirlaen 5 000 € intressiga 36%, mis tähendab, et igakuine makse 3-aastase perioodi jooksul on umbes 235 €.
Lisaks on sul tarbimislaen 3 000 € intressiga 22%, mille igakuine makse on 112 €.
Kokku maksad kuus 347 € laenumakseid.
Kui refinantseerid kogu summa (8 000 €) refinantseerimislaenuga, mille intress on 12% ja laenuperiood 4 aastat, siis uus kuumakse oleks 211 €. See tähendab, et sa säästad iga kuu 136 €, mis teeb aastas kokku 1 632 €.
Lisaks kuumaksele on oluline hinnata ka koguintressi, mida maksad laenuperioodi jooksul.
Seega säästad intressikuludelt umbes 1 800 € kogu perioodi jooksul.
Mõned laenupakkujad võivad küsida lepingutasu või ennetähtaegse tagasimaksmise tasu, mis võib mõjutada sinu kogusäästu. Kui uue laenu lepingutasu on näiteks 100 €, siis tuleks see säästuga võrreldes arvesse võtta.
Katrinil on kaks kiirlaenu ja üks järelmaks kokku 7 500 eurot. Tema igakuised laenumaksed moodustavad 350 eurot, mis koormab tema eelarvet. Ta otsustab refinantseerida kõik kolm laenu üheks madalama intressiga laenuks. Pärast refinantseerimist on tema uus kuumakse 250 eurot, mis tähendab 100 euro võrra väiksemat igakuist makset. See võimaldab tal paremini oma rahaasju hallata ja igakuiselt rohkem vahendeid muude kulutuste jaoks vabastada.
Jah, kui saad uue laenu madalama intressimääraga, siis väheneb ka kogu tagasimakstav summa.
Parima refinantseerimislaenu leidmiseks tuleks võrrelda intressimäärasid, lepingutasusid ja maksetingimusi. Meie võrdlustabel aitab leida parima variandi.
Laenude refinantseerimine tähendab olemasolevate laenude asendamist uue, paremate tingimustega laenuga, et vähendada igakuiseid kulusid ja intressimakseid.
See sobib inimestele, kellel on mitu laenu ja kes soovivad paremat intressimäära, väiksemaid kuumakseid või lihtsamat laenude haldamist.
Refinantseerida saab kiirlaene, tarbimislaene, järelmakse, väikelaene ja isegi eluasemelaene, sõltuvalt laenuandjast.
See sõltub laenupakkujast. Enamik refinantseerimislaene on tagatiseta, kuid suuremate summade puhul võib olla vajalik kinnisvara tagatis.
Tavaliselt tehakse otsus paari päeva jooksul, kuid mõned laenupakkujad annavad vastuse juba samal päeval.
Kui sul on aktiivsed maksehäired, võib refinantseerimislaenu saamine olla keeruline, kuid teatud laenupakkujad pakuvad ka selliseid lahendusi.
Jah, kui uue laenu kuumaksed on väiksemad ja sa maksad need korrektselt, võib see pikemas perspektiivis krediidiskoori parandada.
Mõned laenupakkujad võtavad lepingutasu või ennetähtaegse tagasimaksmise tasu, seega tasub enne otsuse tegemist kõik kulud läbi vaadata.
